Архив Вы можете найти по адресу: http://old.beldepfin.ru/

Департамент финансов и бюджетной политики Белгородской области

Официальный сайт департамента финансов и бюджетной политики Белгородской области

  05 Мар 2020 09:56

Отделение по Белгородской области ГУ Банка России по ЦФО информирует: Мошенничество на микрофинансовом рынке

Для пресечения незаконной микрофинансовой деятельности Отделение Белгород Банка России регулярно проводит так называемые мероприятия визуального контроля, а также мониторинг печатных изданий, рекламных объявлений, вывесок и прочих ресурсов, где могут распространять свою информацию нелегальные организации.

Нелегалы – это те, кто работают на финансовом рынке без соответствующего разрешения Центрального банка. А значит и без должного надзора, который гарантирует соблюдение законных прав граждан и их защиту от мошеннических схем.

В 2019 году в результате таких мероприятий в Белгородской области выявлено 6 организаций с признаками нелегальной финансовой деятельности. 4 из них – это так называемые черные кредиторы, которые привлекают деньги и выдают займы людям без лицензии Банка России. И если деятельность легальных участников рынка регулируется законом, то действующие вне правового поля кредиторы зачастую используют недобросовестные или даже криминальные схемы, рассчитывая на максимальную прибыль за минимальный срок.

В отличие от добросовестных МФО, которые заинтересованы в своевременном погашении долга, черным кредиторам нужно обратное – чтобы вы не смогли вовремя вернуть деньги. Они выдают людям займы, затем исчезают, то есть намеренно в течение длительного времени не берут выплаты по договорам, а потом сразу выходят в суд с требованием погашения искусственно завышенных сумм с набежавшими процентами.

Сценариев, которые используют мошенники для обмана граждан, очень много. К самым распространенным и опасным относятся подлог договора, высокие проценты и неправомерное использование личных данных. Нелегалы могут скрыть в договоре какую-нибудь долговую ловушку, например, невыполнимый график платежей.

Чтобы обезопасить себя от таких мошенников Банк России призывает белгородцев внимательно читать договоры займа и обязательно проверять наличие организации в официальных реестрах регулятора. Это можно легко сделать на официальном сайте cbr.ru

В договоре с легальным кредитором обязательно прописывается полная стоимость займа, причем в строго указанном для этого месте – в квадратной рамке на первой странице в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице. Черный кредитор вряд ли будет следовать всем требованиям оформления договора – как правило, текст умещается на 1-2 листах, условия пишут мелким шрифтом, а формулировки условий неточны и обтекаемы.

Центральный банк ведет последовательную политику, направленную на оздоровление микрофинансового рынка. И это не только ограничение ставок и максимальных переплат по займам.

Так, с 1 ноября 2019 года МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья. Месяцем ранее вступил в силу запрет на выдачу ипотечных займов для всех непрофессиональных кредиторов. Эта норма как раз призвана усложнить жизнь нелегалам, которые маскируются под микрофинансовые организации.

 

Также в 2019 году регулятор выявил в Белгородской области 2 организации с признаками финансовой пирамиды. У таких компаний есть несколько характерных признаков, которые позволяют рядовому гражданину практически безошибочно их определить самостоятельно. Если вам предлагают вложить деньги под высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать новых клиентов, то, вероятнее всего, вы имеете дело с пирамидой.

Мошенники маскируются под инвестиционные и управляющие компании, МФО и потребительские кооперативы. Как правило, их выдает агрессивная реклама. Разумеется, разрешения на финансовую деятельность от Банка России у таких организаций быть не может. Так что и здесь для проверки пригодятся реестры на сайте регулятора.

Основная работа по выявлению финансовых пирамид ведется не на региональном уровне, а в центральных подразделениях Банка России, где отслеживают активность мошенников в том числе в интернете. Быстрее всего количество мошеннических проектов растет именно в сети. Только за прошлый год Центральный банк выявил 55 таких пирамид (годом ранее – всего 18). Причём большая их часть зарегистрирована на зарубежных доменных ресурсах.

Диджитализация дает мошенникам возможность работать в глобальном масштабе. К тому же переход в онлайн значительно удешевил создание новых финансовых пирамид, сделал возможным их тиражирование с разными легендами, предназначенными для самых разнообразных аудиторий. Агитируя вкладчиков в интернете создатели пирамид в большинстве случаев завлекают тем, что якобы инвестируют средства в быстрорастущие в цене криптовалюты.

Одна из свежих уловок, выявленных в 2019 году, была ориентирована на любителей путешествовать. Людям предлагали приобрести путевку на круизные туры по цене на 50% ниже рынка. Для получения такой опции человеку надо ежемесячно переводить на счет организатора не менее $100 и привлечь не менее пяти друзей или знакомых. При соблюдении всех условий через год клиент якобы мог претендовать на получение дешевой путевки. Банк России выявил сразу несколько таких пирамид.

Встречаются и случаи, когда интернет-пирамиду маскируют под сетевую игру. Придумываются примитивные сценарии, основанные на привлечении новых вкладчиков, отрисовывается графика. Играя, вы продвигаетесь от нижнего уровня, где вносите незначительную сумму денег к верхнему, где должны получить многократно большее вознаграждение. Пока приток новых игроков идет активно, в игре даже могут быть победители, реально получающие «выигрыш». Но когда пирамида разрастается, а финансовые поступления ослабевают, наступает предсказуемый финал и организаторы исчезают с легкой наживой.

Всего в 2019 году по стране Банк России выявил 2,6 тыс. компаний с признаками нелегальной деятельности – столько же, сколько и в 2018 году. Данные о таких компаниях направляются в прокуратуру. За два года к ним было применено 3 тыс. мер – как административных, так и уголовных. Также по инициативе ЦБ сайты мошенников исключаются из поисковой выдачи.


Дата последнего изменения: 05 Мар 2020 09:57